北京京西文化旅游股份有限公司（以下簡稱“北京文化”）一則5億元銀行貸款逾期，將興業(yè)銀行帶入輿論的漩渦。在這背后，北京文化因踩雷“鄭爽事件”，投資其主演的待播劇播出恐遇阻，資金困局“雪上加霜”，受到社會廣泛關(guān)注。北京商報記者注意到，北京文化自2019年下半年以來，曾向興業(yè)銀行、華夏銀行、民生銀行等銀行密集申請授信，但多筆貸款后續(xù)申請了展期。伴隨著北京文化被立案調(diào)查，影視圈的“雷”波及到了金融圈，也為銀行如何更好地發(fā)展文化金融敲響了警鐘。

5億元貸款逾期

針對北京文化的5億元貸款逾期.新進(jìn)展，1月27日，興業(yè)銀行北京分行方面回應(yīng)北京商報記者稱，經(jīng)分行與北京文化溝通商榷，北京文化正籌措資金，預(yù)計于本周內(nèi)歸還貸款本息。

截至1月27日，北京文化已向分行還款1.5億元。同時還表示，業(yè)務(wù)存續(xù)期間，分行均按季對北京文化進(jìn)行貸后檢查，溝通企業(yè)制作中的影視作品進(jìn)展情況和在疫情變化情況下的電影上映和回款計劃，據(jù)此補充了主要影視作品回款資金監(jiān)管等風(fēng)險緩釋措施，協(xié)助企業(yè)客戶穩(wěn)定了現(xiàn)金流，也避免了因資金鏈問題傷及上市公司股東利益。

回溯此次貸款風(fēng)波始末，2020年1月22日，北京文化發(fā)布公告稱，為滿足公司經(jīng)營發(fā)展的資金需求，公司董事會會議同意公司向興業(yè)銀行北京安華支行申請不超過5億元的綜合授信額度，用于補充公司流動資金，授信期限一年。

一年過后，2021年1月25日，根據(jù)北京文化公告，近期因資金困難，未能按期歸還銀行貸款，發(fā)生貸款逾期，逾期貸款本金5億元。目前公司正在積極與債權(quán)銀行溝通，公司將通過出售資產(chǎn)、電影項目融資等方式，全力籌措資金，緩解公司資金緊張局面。

北京文化主營影視文化業(yè)務(wù)。曾接連出品《戰(zhàn)狼Ⅱ》《我不是藥神》《流浪地球》等爆款成為影視黑馬，一度風(fēng)光無限，但近年情況卻急轉(zhuǎn)直下，該公司不僅在2019年巨虧23億元，2020年前三季度繼續(xù)虧損約1.17億元，還陷入財務(wù)造假等風(fēng)波。2021年1月3日晚間，北京文化發(fā)布公告稱，公司于2020年12月31日收到中國證監(jiān)會《調(diào)查通知書》，因公司涉嫌信息披露違法違規(guī)，決定對公司立案調(diào)查。

而從目前該公司籌措資金的途徑來看，待播劇和影片無疑是助其緩解困局的重要方式。據(jù)了解，北京文化尚未播出的電視劇有鄭爽主演的《只問今生戀滄溟》（原《倩女幽魂》）等，即將上映影片包括賈玲導(dǎo)演并主演的《你好，李煥英》，陸川導(dǎo)演、王俊凱出演的《749局》等。其中，北京文化在2020年三季報中提到，電視劇《只問今生戀滄溟》項目進(jìn)度為“發(fā)行中”。如今受“鄭爽事件”影響，該劇播出時間恐遙遙無期。

已有銀行貸款展期

“文化影視業(yè)在項目前期需要大量資本投入，需要來自金融機(jī)構(gòu)的支持；發(fā)展文化金融銀行也能夠探索多元化的融資業(yè)務(wù)體系，避免諸如房貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的占比過于集中?！便y行業(yè)..觀察人士蘇筱芮如是說。

不過，若“押寶”項目失利或遇到“黑天鵝”事件，銀行也難免受到波及。北京商報記者注意到，2019年下半年以來，北京文化曾向興業(yè)銀行、華夏銀行、民生銀行等密集申請授信，不過多筆貸款后續(xù)申請了展期。

比如2019年11月19日，北京文化董事會會議同意該公司向華夏銀行北京分行申請不超過1億元的綜合授信額度，授信期限一年；2020年1月22日，公司董事會會議同意北京文化向興業(yè)銀行北京安華支行申請不超過人民幣5億元的綜合授信額度，授信期限一年；2020年3月19日，公司董事會會議同意公司向中國民生銀行北京分行申請不超過人民幣6000萬元的綜合授信額度，授信期限一年。

截至目前，華夏銀行、民生銀行授信已到期，但北京文化因到期資金壓力申請了展期，興業(yè)銀行5億元貸款逾期。

北京文化2020年5月公告稱，公司向華夏銀行北京分行貸款金額5000萬元，約定還款時間為2020年6月1日，但受疫情影響，公司資金壓力較大，向該行申請4800萬元貸款展期；此外，北京文化向中國民生銀行北京分行貸款金額6000萬元，約定還款時間為2020年6月8日，同樣因受疫情影響，北京文化向該行申請不超過4400萬元貸款展期。

如何防“雷”

隨著文化產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展及國家對文化產(chǎn)業(yè)的愈加重視,不少銀行在文化金融領(lǐng)域不斷深耕，文化金融業(yè)務(wù)覆蓋廣播影視節(jié)目制作、創(chuàng)作表演服務(wù)、工藝美術(shù)品制造、創(chuàng)意設(shè)計服務(wù)、文化娛樂休閑服務(wù)等文化相關(guān)領(lǐng)域。北京商報記者了解到，部分銀行還專門成立了文化金融專營機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)內(nèi)絕大部分資源投向文化產(chǎn)業(yè)板塊，并專注服務(wù)于文化產(chǎn)業(yè)中的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，這也為銀行探索差異化特色化金融開辟了一條新路徑。

“文化金融是目前新興的金融業(yè)態(tài)，也是政策鼓勵的發(fā)展方向，并且隨著近年來文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，行業(yè)需求潛力巨大，成為商業(yè)銀行發(fā)展的新方向?！笨炊芯吭焊呒壯芯繂T卜振興對北京商報記者如是說。

不過北京文化和“鄭爽事件”類似的情況也給商業(yè)銀行發(fā)展文化金融風(fēng)險防范提出了更高的要求。

在蘇筱芮看來，積極發(fā)展文化金融是金融支持文化產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的具體體現(xiàn)。但文化影視項目屬于高風(fēng)險領(lǐng)域，此前多以股權(quán)進(jìn)行融資，例如影視私募基金等。盡管此次鄭爽遭到封殺屬于“黑天鵝”事件，但后續(xù)也不排除其他影視投資項目會同樣出現(xiàn)類似問題。為了規(guī)避風(fēng)險，更好地發(fā)展文化金融，商業(yè)銀行在盡調(diào)流程上，需要考察制作方的整體實力而不是唯明星“人氣”；在風(fēng)控手段上，除了傳統(tǒng)授信，也可以考慮知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等手段；在授信金額上需要綜合評判，考察項目方持續(xù)輸出優(yōu)質(zhì)內(nèi)容的能力。

卜振興進(jìn)一步指出，文化項目受敏感事件影響較大，信貸投放存在較大的不確定性，這也是與原有的不動產(chǎn)信貸投放相比差異較為明顯的地方。北京文化和“鄭爽事件”一方面給商業(yè)銀行敲響了警鐘，對于文化金融項目不能一哄而上；另一方面，也要正確看待這種風(fēng)險，要主動適應(yīng)新業(yè)態(tài)的新變化和調(diào)整，采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。在發(fā)展文化金融項目選擇上，商業(yè)銀行要從評判資產(chǎn)轉(zhuǎn)向評判人，不能局限于傳統(tǒng)的信貸防范手段。一是要加強(qiáng)對文化項目的貸前審查，對項目的穩(wěn)定性和可持續(xù)性進(jìn)行科學(xué)評判；二是要加強(qiáng)事中監(jiān)管，要實時定期關(guān)注項目的情況，并根據(jù)變化及時調(diào)整策略；三是要重視采用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，加強(qiáng)對于信貸項目的風(fēng)險刻畫，做好風(fēng)險防范。

(責(zé)編：李宜霖(實習(xí)生)、李棟)

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